金融是实体经济的血脉。一直以来，中信银行坚守服务实体经济的初心，面对国内外复杂的形势和经济下行压力，中信银行统筹兼顾抗疫情、促投放、防风险，全力纾困受疫情影响的市场主体，为助力实体经济起势腾飞贡献了“中信力量”。

抗疫情，与受疫情影响主体共克时艰

2022年二季度以来经济下行压力加大。各地区各部门高效统筹疫情防控和经济社会发展，有效实施稳经济一揽子政策措施，高质量发展态势持续。

实体经济的发展，离不开金融的助力。对受疫情影响严重区域的保供、防疫、抗疫领域的客户，中信银行提供审批绿色通道，合理增加授信审批弹性。针对疫情期间无法正常核保、面签、办理开户及账户变更等难题，中信银行出台疫情期间视频核保、账户办理等政策，创新“E用信”线上用信平台，打通疫情救助“最后一公里”。

2022年5月，受河南省疫情影响，郑州、许昌、周口、濮阳等地区实行封控管理，汽车经销商店面封闭、经营暂停。中信银行郑州分行主动联系合作的汽车经销商，实施疫期救助贷款及批复延期政策，救助汽车经销商近百户。

对于受到疫情影响的中小微企业（含中小微企业主）和个人，中信银行根据实际情况，按照市场化原则协商贷款还本付息方式。同时，加强与中小微企业和个体工商户、货车司机等的自主协商，对其贷款实施年内延期还本付息，应延尽延。对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离、受疫情影响隔离观察或失去收入来源的人群，合理采取延后还款时间、延长贷款期限、延期还本等方式。

图为中信银行西安分行在疫情期间紧急为某建筑企业办理农民工工资代发业务

对于受疫情影响的区域，中信银行采取非现场方式进行授信后检查，强化信贷资金用途合规性管理，确保用于抗疫或保障客户正常经营周转。对民航、文化旅游、餐饮住宿、批发零售等受疫情影响比较大的行业企业，以及国家高速公路、铁路、航空、港口、地铁、公交等行业中的涉疫困难企业予以纾困支持，确保国家物资保供主干网畅通，城市交通正常运转。

促投放，全力支持实体经济稳增长

围绕先进制造业、战略性新兴产业、绿色双碳、乡村振兴、科技创新等领域，中信银行主动落实中央“稳经济大盘”要求，支持国家经济转型战略部署。

截止2022年6月末，中信银行制造业贷款余额为3,778.84亿元，占比15.34%，较上年末进一步提升。其中，制造业中长期贷款余额1542亿元，比上年末增长16%；战略新兴产业贷款余额3669亿元，比上年末增长18%；制造业中长期贷款和战略性新兴产业贷款增速超过全行贷款平均增长水平。此外，绿色信贷余额2812亿，较上年末增加811.16亿元，比上年末增长41%；普惠贷款余额41413亿元，比上年末增长13%。

在制造业领域，围绕不同细分领域，中信银行开展专业研究，聚焦重点行业，制定特色产品，解决客户痛点。为了通过考核和激励切实引导制造业贷款投放，近年来，中信银行多项内部考核指标中增设了制造业贷款评价门槛值、制造业贷款规模增量计划等考核项目，并增设行长奖励金，充分调动分行投放制造业贷款的积极性。

服务战略性新兴产业，是中信银行重塑对公业务竞争力的重要抓手。据相关业务负责人介绍，中信银行服务战略性新兴产业有“纵”、“横”两种服务思维：纵向”是理解一家战略新兴企业从初创到成熟每一阶段的发展特点，并以量身定制的方式，为其匹配“全生命周期”各阶段的产品与服务体系；“横向”是理解一家战略新兴企业全息的服务需求，对公、零售、银行、非银、乃至非金融的服务支持，并提供“一站式服务”。2022年上半年，中信银行在新经济领域实现跨越式增长，以国家级“专精特新”企业为例，授信覆盖率超 30%，人民币对公贷款余额较上年末增长超100%。

围绕绿色信贷领域，中信银行制定绿色金融专项授信政策，同时，持续推动绿色金融业务创新，探索开展环境权益、碳排放权、生态补偿抵质押融资等产品，加大对ESG理财、绿色供应链、绿色产业基金等领域的研究。此外，为进一步加强对客户绿色消费行为的引导，中信银行面向个人用户推出碳普惠平台“中信碳账户”，成为首个由国内银行主导推出的个人碳账户。截至报告期末，“中信碳账户”用户数为27.84万户。

在普惠金融领域，中信银行落实绩效考核要求，明确风险容忍要求，落实尽职免责政策，配置专项奖励、费用和补贴，充分调动分支机构积极性，全力支持普惠金融发展。截至2022年6月末，中信银行普惠型小微企业贷款余额4,142.60亿元，较上年末增加473.93亿元，贷款增速高于各项贷款增速9.33个百分点；有贷款余额客户数20.95万户，较上年末增加2.78万户。

在加大重点领域信贷投放的同时，中信银行主动对接政府重大项目，增加基础设施建设项目投入，适度加大地方债投资和认购力度。强化产业链供应链融资支持，持续推动线上化、场景化业务开展，快速响应产业链核心及配套企业融资需求。围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，保障房地产企业合理融资需求。

谈及未来的信贷计划，中信银行管理层在2022年中期业绩发布会上表示，“将全力以赴地加大信贷服务，克服一切困难，这既是央企的责任担当，也是进一步优化结构的选择。在加大信贷投放的同时，把轻资本战略和三个核心能力建设结合起来，既重当下也谋长远。”

防风险，实现高质量可持续发展

在做好实体经济短期纾困的同时，中信银行进一步夯实资产质量。在“防风险”方面，坚持“让利不让风险”原则。

一手抓“控新”，严控增量风险。中信银行对重点客户和房地产、地方政府融资平台等重点领域，开展差异化贷后检查和分层分类风险监测；一行一策制定集中度压降方案；加快法人客户预警管理机制建设，持续优化“线上+线下”相结合的风险预警，严控增量风险。

一手抓“清旧”，加快出清存量风险。中信银行对重点项目落实名单制管理，分类施策加快化解处置，不良资产清收化解取得积极进展。近年来，中信银行持续加大逾期贷款化解处置力度，化解效果显现。2022年上半年，中信银行不良资产处置规模达403.5亿元；现金清收同比增加，表内及资管业务现金回收 118 亿元，同比多收14.2 亿元；已核销现金回收66.2 亿元，同比多收4亿元。

2022年上半年，中信银行资产质量基本面稳中向好，不良贷款量、率继续逐季“双降”。截至6月末，不良贷款余额655.20亿元，较年初减少19.39亿元；不良贷款率1.31%，较年初下降0.08个百分点。风险抵御能力持续增强，拨备覆盖率197.15%，较年初上升17.08个百分点；拨贷比2.58%，较年初上升0.08个百分点，风险抵御能力进一步增强。

基于此，中信银行管理层对未来的资产质量持有乐观态度：“从下半年来看，当前稳经济政策持续加码，经济指标趋稳，市场信心逐步恢复；复工复产加快推进，客户还款能力也在逐步恢复。中信银行有信心、有能力保持资产质量向好趋势。”